2022年哪家銀行貸款容易？多角度對比
發布時間：2025-10-28 03:43:01
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來源：互聯網
每家銀行的貸款條件都有所不同，貸款也有難以之分。那么究竟哪家銀行貸款容易呢?總體來說，城商銀行、農村信用社等銀行的貸款門檻要比五大行低一點。當然，對貸款申請人來說，最好要總和考量銀行貸款的申請條件、銀行貸款利率、貸款額度等。哪家銀行貸款容易?下文將為您詳細對比。
哪家銀行貸款容易?
總體來說，銀行貸款的難易程度排名為：城市商業銀行最好貸款，農信社次之，郵儲銀行再次之，五大行的貸款門檻最高。
不過，建議申請人要考慮各家銀行的貸款利率、額度、還款要求等。
1.貸款條件：不同的銀行，貸款條件也不同。有的銀行要求借款人月收入要達到200元以上，有的則要求貸款人有穩定的工作，月收入不得低于3000元，具體要視銀行而定。
2.貸款利率：這是與貸款申請人最息息相關的，總體來說，城商銀行的貸款利率要相對較高，當然在某些地方，銀行會給出利率優惠。比如房貸，有些銀行可以給出9折優惠，更有的甚至給出8折優惠。
3.還款要求：不同銀行，還款的額度、日期等要求也不同。消費者在選的時候最好多方對比。
三家銀行貸款難易程度對比
為您節選了工商銀行、興業銀行、中信銀行三家銀行在個人消費貸款方面的難以程度，包括貸款條件、貸款利率、貸款期限、貸款額度、還款方式等。以下是三家銀行貸款申請難易程度的對比，供您參考。
| 產品名稱 | 個人綜合消費貸款 | 個人綜合消費貸款 | 個人綜合消費貸款 |
| 銀行 | 工商銀行 | 興業銀行 | 中信銀行 |
| 業務類型 | 綜合消費貸款 | 綜合消費貸款 | 綜合消費貸款 |
| 申請條件 | 1. 在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民; 2. 有正當職業和穩定的收入,具有按期償還貸款本息的能力; 3. 具有良好的信用記錄和還款意愿,無不良信用記錄; 4. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保; 5. 有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關規定; 6. 在工行開立個人結算賬戶; 7. 銀行規定的其他條件。 | 1、年齡在18周歲以上、60周歲以下,在分行管轄地域范圍內有固定住所,具有常住戶口或有效居住證明,有完全民事行為能力的中國公民(包括港澳臺居民) 2、有正當、穩定經濟收入的良好職業,具有按期償還貸款本息的能力; 3、在興業銀行及其它金融機構無不良貸款記錄; 4、對采用擔保方式的,能提供興業銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保; 5、在興業銀行開立個人結算賬戶,并通過自然人生家庭理財卡辦理貸款償還等結算業務; 6、興業銀行規定的其它條件。 | 借款申請人為在中國境內,年齡十八至六十周歲,具有完全民事行為能力的自然人。 借款申請人須具備以下條件: 具有當地常住戶口或有效居留身份; 具有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力; 我行認可的資產作為質押或抵押; 借款目的為本人或家庭裝修住房、家庭旅游、購買家庭大額耐用消費品(大額耐用消費品是指單價2000元(含)以上、10 萬元(含)以下,正常使用壽命在二年以上的家庭耐用商品,包括家用電器、家具、廚具、衛生潔具、**、樂器、健身器材等,不包括住房、汽車)或其他明確的消費用途; 申請住房裝修貸款的,應有與我行認可的裝修公司簽訂的住房裝修合同;申請旅游貸款的,應有我行認可的旅行社出具的相關證明; 能支付所購商品或服務的首付款; 我行規定的其他條件。 |
| 貸款期限 | 貸款期限最長不超過5年,對貸款用途為醫療和留學的,期限最長可為8年(含),不展期。 | 根據不同的貸款用途及提供的擔保方式確定不同的貸款期限 | 貸款期限一般在 3 年以內,最長不超過 5 年(含)。 |
| 貸款利率 | 貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次期限利率執行;個人綜合消費貸款采用逐筆計息法計算利息。 | 在中國人民銀行公布的同期同檔次基準貸款利率及相應的浮動比例內執行 | 貸款利率按照中國人民銀行規定的期限利率和調整方式執行 |
| 貸款額度 | 貸款額度由銀行根據借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。以個人住房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價值的70%;以個人商用房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。 | 根據借款人情況、貸款用途、提供的擔保及貸款支用金額等情況具體確定 | 貸款最低限額為2000元,最高50萬元。其中,以權利質押方式申請貸款的,貸款金額不超過質押物面值的90%;以房產抵押方式申請貸款的,貸款金額不超過抵押物評估價值的 70% |
| 還款方法 | 貸款期限在1年(含)以內的,可采用按月還息,按月、按季、按半年或一次還本的還款方式;期限超過1年的,采用按月還本付息方式。 | 1、貸款期限在一年以內的(含一年),實行一次性還本付息,利隨本清;也可實行按月(或按季)計息,到期結清貸款本息; 2、貸款期限在一年以上的可分期償還貸款本息,其還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業銀行認可的方式。 | -- |
各銀行貸款利率高低對比
| 銀行 | 短期貸款 | 中長期貸款 | 個人住房公積金貸款 | ||||
| 六個月（含） | 六個月至一年（含） | 一至三年（含） | 三至五年（含） | 五年以上 | 五年以下（含） | 五年以上 | |
| 央行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.75 | 2.75 | 3.25 |
| 工商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 農業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 建設銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 中國銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 交通銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 招商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 中信銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 光大銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 浦發銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 平安銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 廣發銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 民生銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 興業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 瑞豐銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 日照銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 德州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 上海農商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 中國郵政儲蓄銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 丹東銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 成都農商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 寧波銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 北京銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 長沙銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 成都銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 東亞銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 齊商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 浙江稠州商業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 洛陽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 龍江銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 上海銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 嘉興銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 湖北銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 晉商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 河北銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 贛州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 柳州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 東營銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 黃河農村商業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 臨商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 永亨銀行(中國) | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 華融湘江銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 東莞農村商業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 貴陽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 濱海銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 晉商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 日照銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 河北銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 成都銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 永亨銀行(中國) | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 上饒銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 廣州農商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 柳州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 齊商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 紹興銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 天津銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 東莞銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 常熟農村商業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 天津農商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 福建海峽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 阜新銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 廣西北部灣銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 珠海華潤銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 順德農商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 包商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 重慶三峽銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 蘇州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 長安銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 深圳農村商業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 蘭州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 南昌銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 浙商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 張家港農村商業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 萊商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 青島銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 齊魯銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 寧夏銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 杭州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 漢口銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 吳江農村商業銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 廣州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 余杭農村合作銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | - | - |
| 錦州銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 徽商銀行 | 4.35 | 4.35 | 4.75 | 4.75 | 4.9 | 2.75 | 3.25 |
| 華夏銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 鄭州銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 威海市商業銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 廣東南粵銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | - | - |
| 北京農村商業銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | - | - |
| 渤海銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 南京銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 廈門銀行 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 | 5.15 | 2.75 | 3.25 |
| 鄞州銀行 | 4.85 | 4.85 | 5.25 | 5.25 | 5.4 | 3 | 3.5 |
| 大連銀行 | 5.35 | 5.35 | 5.75 | 5.75 | 5.9 | 4 | 4.5 |
| 深圳發展銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 恒生銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 法興銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 溫州銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 重慶銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 紫金農商銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 烏魯木齊市商業銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 泉州銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 西安銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
| 昆侖銀行 | 5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | - | - |
| 星展銀行 | - | - | - | - | - | - | 6.55 |