養老保險主要分為基本養老保險以及商業養老保險兩個大類，其中，基本養老保險主要包括城鄉居民養老保險、城鎮職工養老保險以及靈活就業養老保險，對于不同的保險類別來說，計算養老金的方式是會有所不同的，那么，養老保險怎么計算自己能拿多少？很多人對此都有所疑問，本期話題就來對這個問題做一個詳細的解答。

一．城鄉居民養老保險

城鄉居民基本養老保險金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，其中基礎養老金，以各地規定為準，比如長沙2024年的基礎養老金為276元/月，個人賬戶養老金的計算公式為：個人賬戶養老金=（繳費檔次+***補貼）×繳費年限÷計發月數，繳費檔次可以選擇300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元、6000元，如果是選擇300元的繳費檔次，那么所對應的***補貼就是30元，400元對應的***補貼是40元，500-3000元對應的***補貼是60元，而4000-6000元所對應的***補貼是100元，計發月數的具體內容如下圖所示：

如果參保人是長沙市的居民，他選擇60歲開始領取養老金，那么計發月數就是139，假設該居民在60周歲前已經累計繳費滿15年，那么他從2024年開始領取養老金，個人年交4000元，補貼100元，那么每月可以領取的城鄉居民養老金為：276+（4000+100）×15÷139=718.45元。

二．城鎮職工基本養老保險

城鎮職工基本養老保險金是由基本養老金以及個人賬戶養老金兩個部分組成，其中，基本養老金=（當地上一年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%，而個人賬戶養老金=個人賬戶總額÷計發月數。

假設一個人的工資是7000元，當地上一年度在崗職工的月平均工資是7500元，該名職工繳納15年的養老保險，那么他所能獲得的基本養老金就是：（7500+7000）÷2×15×1%=1087.5元，假設他是在60歲退休，那么計發月數就是139個月，個人養老金就是：7000×8%×12×15÷139=725.18元，綜上所述，他每月可以領取到的總養老金=1087.5+725.18=1812.68元。

三．商業養老保險

比如：復星保德信星海贏家（龍騰版）養老年金險

消費者可以拿到的養老金與投保年齡、性別、繳費期限、保費以及年金領取時間有關：

40歲的男性選擇1萬元的保費，交10年，60歲時開始領取養老金，那么從60歲開始可以每年領取8753.4元；

40歲的女性選擇1萬元的保費，交10年，60歲時開始領取養老金，那么從60歲開始可以每年領取8510.3元；

40歲的女性選擇1萬元的保費，交10年，55歲時開始領取養老金，那么從55歲開始可以每年領取6868.7元。

綜上所述，參保基本養老保險的消費者所能拿到的養老金都是由基本養老金以及個人賬戶養老金兩個部分組成，而商業養老保險所能拿到的養老金是由消費者投保時的選擇來決定的，一般來說，越早進行投保，繳費期限越長，年齡領取時間越晚，所能拿到的養老金就越多。